保险公司关于2022年上半年公司运营情况的报告(全文5191字)

保险公司关于2022年上半年公司运营情况的报告
   根据《*银保监局办公室关于推进辖区财产保险专业化、精细化、集约化发展的实施意见》(鲁银保监办便函〔2021〕592号)以及《**银保监分局关于**财产险公司2022年上半年“三化”工作情况的通报》(烟银保监办便函〔2022〕81号)相关文件要求,我司高度重视,召开专项工作会议梳理2022年上半年“三化”工作情况,全面分析公司各项数据,查找存在的问题,制定下一步工作目标,现将相关情况汇报如下:
   一、高度重视,统一组织
   **中支总经理室对“三化”工作高度重视,成立了以总经理为组长的工作领导小组,负责制定三化方案,并督导落实。
   组长:***
   副组长:****
   组员:中支各条线负责人
   领导小组办公室设在综合管理部,负责文件的传达及宣导,及方案的汇总上报工作。
   二、制定方案,持续推进
   (一)综合费用率、非车比重及盈利情况阶段性目标
   1.综合费用率(2020年底是30.6%):2022年6月底26%、2022年底25.5%、2023年6月底25%、2023年底24.5%;
   截至2022年6月末**中支再保后综合费用率为21.37%?
   2.非车险业务比重(2020年底是25%):2022年6月底28%、2022年底30%、2023年6月底32%、2023年底34%;
   3.盈利情况:2022年6月底减亏、2022年底扭亏、2023年6月底微利、2023年底实现盈利。
   截至2022年6月末,我司净利润?1003.24万,超额完成阶段性工作目标。
   (二)公司现状分析评估
   1.车险方面
   (1)多方面筛选业务品质,达成保费充足度
   综改后根据总公司精算部业务回溯结果及时更新预期赔付模型,我公司通过加强对预期赔付率的管控,剔除高风险业务,提升业务品质。
   我司坚持对全辖未决案件准确估损,要求所有未决案件充足准确估损,使人工估赔结果在承保端进行业务筛选时更具参考价值。
   目前总公司与车慧达系统对接,在承保端通过风险评级作为辅助工具识别业务风险,对D、E类相对高风险业务进行重点管控,有针对性的鼓励发展优质业务,限制发展高赔付业务。
   (2)以自主系数、险别组合为手段调节
   通过深度研判人伤赔付水平增长、出险率上升、费率下降等对赔付的影响,确定了适宜**市场的差异化政策,通过营业货车的自主定价结合自卸车的自主定价平衡折扣;其次通过限制单车预期及限制车型品牌来进行业务筛选;再次通过提高出单折扣、增加车上人员保费来提高保费充足度,降低赔付。
   我司也建立了自有数据库,经过对自有历史业务的筛选分析,对出险频率升幅较大的牵引和自卸车商业险业务,在承保政策(含自主定价系数使用、预期赔付率管控、相关业务申请及营销推动考核)等方面全方位进行限制管理,严格依照预期赔付率和历年实际经营结果进行风险选择,从而最大限度降低因出险频度增加对经营结果造成的影响。
   (3)加强车险理赔管理
   ①提高现场查勘率。拿到第一手资料,特别是人伤案件的首次跟踪质量。
   ②加强人伤、诉讼案件管理。制定了人伤案件处理办法和诉讼案件管理办法,对此类案件从始至终规范操作。并将案件调节率纳入考核。在人伤案件跟踪的基础上要求积极调解,提高调解率,减少评残,以降低赔付成本。
   ③定期开展理赔质量检查工作,严惩理赔违规行为,提高理赔服务品质、打造公司服务品牌、促进公司业务发展,为客户提供专业、友善、便捷及差异化的理赔服务。
   ④加大反欺诈工作力度。加强同业间的信息共享,通过反欺诈工具的整合,充份借助第三方平台及技术手段对理赔风险进行严格管控,有效降赔减损。
   ⑤充分利用科技手段进行降赔减损。
   借助车慧达车辆使用轨迹查询系统,利用出险标的车辆行驶轨迹及位置信息,核定事故责任、合理定损提供相对准确的信息,及时规避了造假案、标的车揽责、双方合谋骗赔等隐患;
   针对我司商用车业务占比较高的特点,引入阳杰商用车配件车配云系统,使查勘定损人员询报价工作实现了线上运行,避免了维修单位漫天要价、配件质量品质难以管控的现象。事故车辆维修定损偏差出现明显好转,查勘员定损时也有了价格依据,必将有效降低车险赔付率;
   通过德联易控智能风险识别系统,对核损核价已经通过的案件,进行智能风险识别,有理有据的提出配件的修换要求,对合理减损起到补充。
   2.财产险方面
   (1)加强承保风险管控,提升业务品质
   ①机构差异化管控方式。根据机构发展情况及管控能力,对于业务技能高、责任心强的机构适度“放”;风控意识弱的机构严格“管”,强化风险意识和管控;责任心强、业务技能弱的机构全力“扶”,提供业务技能和专业能力。
   ②销售费用差异化管控。以费用为抓手和业务导向,按照财产险费用管理办法,引导品质业务发展,以低品质业务配置低费用,高品质业务高费用为原则,保证总体条线成本可控。
   (2)承保政策动态调整。定期根据各机构各险种赔付变化,分析赔付原因,反馈承保端,不断修订和调整承保政策,对于出险频率高导致赔付率高的业务予以剔除;对于出险频率低、偶发大案引起的高赔付业务详细分析出险原因,改善条件承保;对于道德风险高的投保单位建立黑名单制度,拒保黑名单单位业务。
   (3)借助意外险预警平台 杜绝道德风险
   自2016年山东省行协意外险风险预警系统上线,我司在承保端通过该系统对高风险及符合风险特征的业务进行实际风险调查,存在道德风险业务拒绝承保,提高意外险承保质量和业务品质。理赔端对于重复理赔案件,加强案件调查,理赔大案要案联合第三方调查公司或经侦部门进行案件调查,杜绝保险欺诈等虚假案件,提高理赔案件质量。
   (4)服务社会民生,参与民生服务项目
   ①2020年我司参与普惠型商业补充医疗“山东民生保”项目,以共保身份参与宣传承保,我司积极动员宣传,为全市2200多人提供医疗保障。
   ②2020年初,针对新冠疫情,我司积极应对,及时推出新冠专属产品“守护者”,为2300多人提供新冠保险保障。
   ③2020年,根据山东省地方金融监督管理局、山东省工业和信息化厅、山东省财政厅和中国银行保险监督管理委员会山东监管局印发的《关于印发<山东省企业复工复产政策性保险试点方案>的通知》(鲁金字监﹝2020﹞96号)要求,为助力企业复工复产,我司共为注册地为山东的4家企业提供企业复工复产政策性保险服务。
   ④加强理赔管控
   理赔处理按照快速、准确、合理处理原则,小额案件简化理赔流程,提高案件处理效率,以从“快”从“省”为原则,提高客户满意度;大额案件重点跟踪,及时定期对接客户及伤者,了解案情及处理结果,对案件进行全程介入和跟踪;对疑点案件重点排查,必要时借助第三方调查公司、刑警力量,确保案件真实、赔付合理。
   3.营销方面
   (1)营销队伍逐渐精简 向专业化靠拢
2022年上半年营销管理部着重梳理销售队伍人员,加强销售人员培训,提高销售队伍综

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