完善贷款制度 缓解中小企业融资难
赵小广
相比前些年,当前中小企业融资难问题得到较大缓解,但同中央要求、企业期待相比,仍有较大差距。各地应按照中央要求,抓住痛点堵点问题,从制度上探寻原因,从根本上破解中小企业融资难题。
我国中小企业融资约80%来自银行贷款,故研究中小企业融资难要把主攻方向放在银行贷款上。目前企业在贷款上反映较强烈、较普遍的问题主要有:
一是贷款短期化,与企业需求和资金周转期脱节。很多企业的资金需求是中长期需求,期待银行能提供中长期贷款。据了解,美国小企业管理局合作银行对中小企业贷款一般是7年到10年。目前我国银行业贷款存在短期化、期限错配问题,和企业需求难以匹配。这往往会带来两个后果:一是人为地增加还贷次数,企业倒贷、续贷压力大,也给银行抽贷提供了可能。二是这容易导致企业资金“断档”,影响正常生产经营。
二是先还后贷“一刀切”及“过桥”成本高、续贷风险大。无论企业效益好坏,贷款期限是否错配,现在银行大多要求先还款、后贷款。这会带来两大问题:一是过桥成本高。资金紧张的企业为了还贷,不得不拆借高息“过桥”资金,大幅度增加成
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