XX银行关于文化金融助力乡村振兴战略实施的思考服务案例
一、引言
人民银行、银保监会等五部门联合发布的《关于金融服务乡村振兴的指导意见》中强调，农村商业银行要结合自身职能定位和优势，围绕提升基础金融服务覆盖面、推动城乡资金融通等乡村振兴的重要环节，积极创新金融产品和服务方式，打造综合化特色化乡村振兴金融服务体系。本文采用调查法、文献研究法、定性分析法等方式，通过PESTEL分析文化金融助力乡村振兴的若干关键因素，并就XX银行如何更好地发挥乡村振兴主力军作用提出相应的决策建议。
二、文化金融的阐述
（一）文化金融的概念
蔡尚伟、钟勤（2013）认为，文化金融是指发生于文化资源的开发、生产、利用、保护、经济等相关活动中的所有金融活动，所有与文化产业、文化事业相关联的金融业务都是文化金融。张志伟、石瑶（2017）认为，文化金融属于产融结合的范畴，文化金融是以文化企业发展、文化市场繁荣为根本目的，以利用金融资本辅助文化资源资产化为核心，包括为文化创意、文化产品、文化成果市场化转化等方面提供金融支持的金融工具、金融政策、金融服务的系统体系。
（二）文化金融与乡村振兴的关联
***总书记指出，实施乡村振兴战略不能光看农民口袋里票子有多少，更要看农民精神风貌怎么样。随着现代文化产业在优化经济结构、扩大居民消费、促进经济发展等工作中作用的日渐突出，文化产业要迅速成长为乡村振兴的重要支柱必然需要大量的资金支持，只有加大金融对乡村文化产业的支持，不断满足消费者大众化、多样化、多层次的精神文化需求，乡村振兴战略才得以在乡村落地生根、开花结果。
三、文化金融助力乡村振兴的PESTEL分析
（一）政治法律因素
2010年国家层面出台《关于金融支持文化产业振兴和发展繁荣的指导意见》（银发〔2010〕94号），内容涵盖多个金融领域，包含金融市场主体、产品、结构及配套措施等各个方面内容，文化金融在乡村振兴中发挥的作用得到极大的提升，随着《关于深入推进文化金融合作的意见》（文产发〔2014〕14号）文件和其他关于推动文化金融结合政策的出台，明确了文化金融在乡村振兴中的战略意义，确定了文化金融在乡村振兴中的重要地位。
2019年XX出台《关于进一步推动XX文化繁荣发展的意见》，其中对文化＋提出了具体内涵，鼓励文化企业合理利用债务、票据、定增、并购资本市场工具扩大直接融资规模。2019年政府工作报告中提出要做活做大第三产业，大力发展文创产业，推动木雕、麦秆画等传统工艺工业化、产业化、规模化，促进文商旅深度融合。
（二）经济因素
《中华人民共和国文化和旅游部2018年文化和旅游发展统计公报》显示，2018年全国6万家规模以上文化及相关产业企业实现营业收入89257亿元，比上年增长8.2％，持续保持较快增长。
我国的文化产业发展成绩较为显著，9个行业类别中有7个行业营业收入实现增长，文化＋金融的组合催生了许多新的新业态，推动着文化产业的转型发展，例如艺术品产业借助金融的支持生出艺术金融产业，将艺术品转化为金融工具，以金融资产纳入个人和机构的理财方式。
图12018年全国规模以上文化及相关产业营业收入情况
数据来源：中国产业信息网
《2018年XX国民经济和社会发展统计公报》数据显示，XX市农村居民人均可支配收入14945元，比上年增长9.3％，收入稳步提高，农村文化氛围逐渐浓厚，文化活动逐步增加。据统计，2017年XX市文化及相关产值达约200亿元，约占全市生产总值比重20％，XX市第三产业发展势头良好，金融大力支持文化类等新兴产业，2018年全市增加值增长7.3％，文化办公用品零售增长较快，增长46％，民间投资增势良好，增长14.3％，占据全市投资比重67％。
（三）社会环境因素
陆岷峰、张惠（2012）认为文化消费的内在需求决定着文化产业的发展空间，经济转型物质生活的满足进一步带动了百姓强劲的文化消费需求。随着农村居民收入的不断提高，文化惠民工程逐步向农村推广，农村居民的消费习惯和生活方式出现了较大的改变。
一方面人们对于公共文化服务硬件设施的需求不断增加，XX传统民俗文化的现代化融合、文化品牌的建设等系列活动让广大人民群众共享文化发展成果，促进了乡村文明建设发展。另一方面乡村文化需求与高速发展的文化产业存在矛盾，许多乡村对于文化消费的重视度不够，从侧面上讲，这就需要在供给侧通过转型升级来帮助乡村文化振兴，需要更多金融行业调动更多资源投入乡村文化建设，通过信贷服务、金融顾问等方式促进农村文化产业机构调整，让农村公共服务与社会保障体系逐渐完善。
（四）技术因素
随着我国经济增长以及技术的革新，在网络智能的普及下，出现了文化发展新趋势。科技是第一生产力，技术革新推动文化产业结构的重大调整和优化，文化创作不再是某部分人的专利，而成为大众喜闻乐见的创作。
XX市充分发挥文化源远流长等优势，举办学术研讨和文化交流活动，大力开展文化活动，弘扬XX音乐、戏剧等戏曲文化，发展木雕、刺绣、竹编、泥塑等传统工艺美术，将XX文化融入乡村生产生活。为促进文化发展，XX市以文化产业较为集中的XX区和XX区作为主导区，鼓励引导文化企业应用3D打印、云技术、新材料新工艺等改造文化产品，同时在政府的主导下建立了例如XX研究院、XX研究院等平台，致力打造创业孵化基地，为中小微文化企业提供齐全的公共服务。
政府主导下促进了乡村文化与技术的融合，也为文化金融的发展搭建了协同的平台，然而只有通过市场经济的作用，以文化＋金融的方式，在XX市的陶瓷产业、工艺木雕等传统文化重点领域发力，强化资金保障，拓宽资金来源，才能让XX乡村文化在科技时代的拥抱下茁壮成长，开花结果。
四、文化金融助力乡村振兴的实例分析－以XX为例
以上通过政治、经济、社会、技术等方面分析文化金融在助力乡村振兴过程中的影响，认识到文化金融在乡村振兴中具有广阔的市场前景，文化金融对于惠农惠民具有重要的意义，与此同时，文化金融也面临着重重风险挑战，表现在文化项目的融资让许多银行望而却步，债权担保在银行的业务发展中难以解决等问题，文化金融的推进有了一定的阻碍。近年来，XX银行在文化金融助力乡村振兴中开展了一系列创新，取得了一定的成效。
（一）主要做法
XX银行以服务乡村振兴战略为主线，努力构建多层次多维度的产品服务体系，结合当地文化产业经济特点，主要通过完善经营机制、创新产品体系等措施逐步完善信贷模式，为乡村文化产业融资难题开了一扇窗。
1.完善经营机制，重点满足“三农”和“小微企业”个性化、差异化和定制化需求。将业务重心回归信贷主业，增加这两类企业的金融供给，特别是在信贷模式上根据其财务、诚信和管理情况综合进行风险判断，科学降低了对抵质押担保的依赖。同时完善差异化的信贷政策，客观对待“三农”和“小微企业”的还款困难，给与企业一
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