碳达峰碳中和研讨发言：持续深化中小微企业金融服务能力提升工程精准高效支持绿色低碳转型引导金融资源
如何避免你的“理发卡”“健身卡”预付资金“打水漂”？如何让经济的“毛细血管”得到足够的资金融通？如何进一步发挥金融功能，助力绿水青山转化为金山银山？
近些年，小到几百元、上千元的理发卡、洗车卡，大到上万元的健身卡、培训卡、美容卡，发卡商户破产甚至卷款跑路的新闻屡见不鲜。而消费者往往“追债无门”，预存资金都打了“水漂”。
在预付资金监管方面应该采取哪些措施？
针对当前单用途预付资金监管存在的问题，我认为应当从四个方面加以强化：一是尽快出台单用途预付资金管理条例，明确经营者的准入条件及相关部门监管职责，建立资金安全保障等机制，加大对违规行为惩处力度。二是建立由行业主管部门牵头和金融、司法部门配合的单用途预付资金监管机制，压实各方的监管责任。对于行业归属不明确的，建议明确兜底管理部门。三是规范单用途预付资金收取行为，要求经营者在预收资金前事先向行业主管部门备案，并对外公示，对经公示的预付资金依法予以保护。收取预付资金时依法签订合同，并出具发票或收款凭证。建立预付式消费“冷静期”，允许一定时间内退款，如*天无理由退款，并规范经营者退款行为，不得在退款过程中设置障碍。四是建立预付资金银行托管机制，实行预付资金拨付与消费进度同步，确保资金不被违规挪用。
此外，也要加强对消费者的宣传教育，倡导理性消费，避免受经营者诱惑预付大额资金。加大消费者维权意识的培育，在预付费用时，主动要求签订合同，并索要发票或付款凭证。在遇到退款难等消费纠纷时，要积极向有关部门投诉反映，维护自身的合法权益。
*省是小微经济大省。占比超过九成的小微企业是稳增长、保就业、促创新的基础。不过，在疫情冲击下，小微企业抗风险能力较弱，又长期受融资难融资贵问题困扰，怎么办？
小微企业是经济新动能培育的重要源泉，与大中型企业相比，小微企业治理结构不够完善、财务管理不够规范，抗风险能力比较弱，商业银行加大金融支持存在一些困难。解决小微企业融资难是一项系统性、长期性的复杂工程，应坚持发挥市场在资源配置中的决定性作用，更好地发挥政府的引导职能，加大政策配套，鼓励金融机构在尊重市场规律前提下加大投入、合理定价、错位竞争。对此，提出如下建议：
一是持续深化中小微企业金融服务能力提升工程。去年人民银行推动开展中小微企业金融服务能力提升工程，在*省取得一定成效，普惠小微贷款增量居全国前列、贷款利率为近年
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