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“两权”抵押贷款试点工作调研报告

近年来，金溪以全国“两权”（土地承包经营权和农房财产权）抵押贷款试点县为契机，以探索解决土地承包经营权抵押贷款试点工作中的难题为导向，健全了征信证明、产权登记、价值评估三大体系，推动金融机构创新工作举措，开展一系列富有成效的农地抵押贷款试点实践，探索出“1＋2＋n”（1个平台，2项保障，多种形式）的工作方法，取得明显成效。为进一步总结和解决金溪县农村新“两权”（土地承包经营权和林权）抵押贷款工作中取得的经验和存在的问题，推进我市“两权”抵押贷款走深走实，探索生态产品实现的具体路径，我们深入金溪陆坊乡、黄通乡进行细致的了解，现就调研情况汇报如下：

一、金溪县“两权”抵押贷款工作总体情况

金溪县地处江西东部、抚河中游，是典型的农业大县。金溪县下辖8镇、5乡、1个国营华侨农场、1个省级工业园区，面积1358平方公里。2019年常住人口30.67万，农业人口为23.1万人，其中外出务工人员9.5万人，占全县农业人口的41.1％。

1.农（林）业产业化基本情况。农业：金溪县现有农田面积44.5万亩，已流转面积25万余亩，占比56.18％。农业龙头企业34家（其中种植基地型10家），经营面积3.4万亩；合作社571家，其中种养合作社336家，经营面积7.68万亩；种粮大户1200户（50亩以上），经营面积9.8万亩。林业：金溪县现有林地面积118.2万亩，林业产业化龙头企业7家（其中国家级龙头企业：2家江西天香林业开发有限公司、江西思派思香料化工有限公司；省级龙头企业1家；市级龙头企业4家），林业种植专业合作社6家。

2.农村土地承包经营权确权及抵押贷款情况。按照全省统一部署，2014年5月，金溪县启动了农村土地承包经营权确权登记颁证工作。至2017年底，全县完成农村土地确权面积443251亩，占当年农田确权任务的99.5％；完成确权的村小组1373个，占有农田确权任务村小组的99.7％；完成农户48462户，占总任务的99.7％。2015年金溪县入选全国“两权”抵押贷款试点县，积极开展农村土地承包经营权抵押贷款（简称农地抵押贷款）试点工作，截至2019年底，全县共发放农地抵押贷款1205笔，贷款余额为40360万元（其中2019年农地抵押贷款累计发放465笔，贷款金额为17695万元），占全省24％，位居全省第一，也是全市唯一开展了农地抵押贷款业务的县（区）。根据人民银行金溪县支行关于农地抵押贷款资金统计，截至目前，农业产业化龙头企业贷款金额2720万元，占比6.74％；农业合作社贷款金额960万元，占比2.38％；家庭农场贷款金额13010万元，占比32.23％；专业大户贷款金额9737万元，占比24.13％；农（散）户贷款金额为13933万元，占比34.52％。

3.林地经营权确权及抵押贷款情况。金溪县现有118.2万亩林地中，集体林面积116.8万亩，占比98.9％，国有林面积1.22万亩，占比1.1％。目前，金溪县已发林权证41616本，林地确权面积113.21万亩，占全县林业总面积的95.78％。发放的林权证中，国有50本，占比0.12％；集体1836本，占比4.41％；个人39730本，占比95.47％。2018－2019年，金溪县共办理林地承包经营权抵押贷款（简称林权抵押贷款）8笔，贷款金额746万元。我市开展林权抵押贷款试点工作的重点地区是资溪县和黎川县，且资溪县是全省唯一试点县。截至目前，全市共办理林权抵押贷款279笔，抵押面积44.5万亩，贷款余额7.4亿元。

二、金溪县“两权”抵押贷款工作存在的主要问题

虽然金溪县“两权”抵押贷款工作在全市率先进行探索，但是贷款规模和覆盖面依然不大，全县“两权”抵押贷款规模仅占涉农贷款的4％左右。从全市来看，2019年全市“两权”贷款余额为11.5亿元，仅占全市各项贷款余额的0.58％，全市林权抵押贷款更是处在低位萎缩状态。通过此次在金溪县实地考察调研，存在以下主要问题：

1.农（林）地确权工作不扎实。农村土地承包经营权方面，农村一直对农地有“三年一小调，五年一大调”的传统习惯，再加上近年来全国推广的高标准农田建设对农村地容地貌的改变，导致全省农村土地承包经营权确权颁证的面积与农户实际拥有的面积不一致。同时我市农村承包地虽已完成了确权颁证国家验收工作，确权颁证率达90％以上，但还有部分乡（镇）及村委会出于对农民土地经营权流转行为的管理监督及权益保护、协解土地确权纠纷等因素考虑，将部分权证暂留至乡（镇）政府或村委会，未直接发放至农户手中（全市目前证书到户数48余万户，完成率70.56％）。林权方面，全省林权确权颁证工作从2005开始到2007年基本结束，截止目前，全市林地确权面积为1879.48万亩，占总林地面积的95.7％。由于当时时间紧、任务重，导致在办理林权登记时，有相当多的一批林权证登记缺少矢量图形数据，宗地图仅用草图示意，权籍调查及落宗不够准确，跨宗、重叠、飞地较多，有效数据利用率不高。金溪县确权颁证的41616本林权证中，因错证等原因收回证本数为6000本，占比14.41％，已发放到林农本数为35616本。由于林改过程中产生的历史遗留问题，以及林权发证落宗是在54坐标系地形图上手工勾画的，与自然资源部门制定的权证落宗标准不一致，所以林权类不动产登记工作进展缓慢。目前，全市共办理林权类不动产登记2585件，涉及面积16万亩，占比仅为0.84％。

2.农（林）户“两权”抵押贷款的积极性不高。一是贷款手续繁琐。虽然金溪县实行了“两权”贷款绿色通道，但实际上在办理抵押贷款业务时，农（林）户要先后到村小组、乡（镇）政府、县行业主管部门开证明，再到县农村产权交易中心进行登记，然后提供给金融机构。在办理“惠农信贷通”业务时，首先由县行业主管单位推荐，然后县财政、金融、贷款银行等单位共同审核，贷款资金需求在100万以上的还需要县惠农信贷通领导小组审批通过才可发放，批准放款时间长。据了解，目前，林农用林权证抵押贷款时，更多的是需要两个公职人员用信用担保或财产担保。二是农（林）业生产前期投入大回报期长。金溪县现有毛竹12万余亩，目前种植毛竹的效益是每亩500元左右，扣除种苗、人工费用、运输费用等成本，每亩最多挣300元左右。大部分林户为此已不再从事林业种植，而是选择到外地打工挣钱。而留下的散户，因种植规模偏小而无需融资，或通过向农资店进行赊账或通过农商行的个人信用贷款等渠道就可以满足。

3.农（林）业产业化水平较低。截至2019年底，金溪县通过农业龙头企业、合作社、种粮大户等规模化经营主体流转土地面积为20.88万亩，仅