一些商业保险公司在进行保险宣传或者保险经纪人给你们推荐保险的时候，不少人会注意到他们的宣传话术，会比较重点宣传商业保险能报销医保目录之外的各种费用。还会说比如说药品有几万种，但是纳入医保目录的不过几千种。占比非常低，说得也不完全错。去年最新的全国统一的药品目录，里面的种类确实只有2800多种，药品种类严格来说是有几万种，但是要晓得药监部门公布的药品种类是根据药品生产厂家来公布的，一种药品可能会有几十种不同规格，不同厂家生产，这样导致的药品目录占比很低。实际上最新的药品目录，纳入报销的药品占全部药品的占比达到了60%左右，已经比较高了，而且最常用的药品都纳入了报销范围。
住院时不仅需要药品，还需要耗材和诊疗。耗材就是住院时所需要的各种材料，比如说常见的注射器，换药包这些。还有就是诊疗服务了，包括医院提供的所有医疗服务，检查，化验，医生做的手术这些、护士提供的护理项目等等。这两项和药品目录一起加起来就组成了医保报销的三大目录；分别为诊疗目录、耗材目录、药品目录。其中药品目录已经在今年实现了全国统一，而耗材和诊疗项目一般是省级统筹，每个省纳入的种类和支付价格不一样。会跟当地的经济发展水平和医保基金运行情况有关。
总体来说，三大目录涵盖的范围应该都比较广，可以说90%以上的常见病其用药和耗材及诊疗都会在医保目录里面。在乡镇卫生院和社区服务中心，他们每年都会有基药的采购和用药任务，而且医保和卫健部门会严格限制他们使用医保目录外的比例，一般不能超过总费用的5%，不少地方甚至是3%；实际上有很多的卫生院目录外的费用都是0；在县级医院，会有更多的目录外费用，主要是体现在大型检查、三四级手术上，还有一些更好的药品。这些会产生一定的目录外费用，但是占比也不会很高，一般在10%左右。比较难控制的是三甲医院，三甲医院本身医疗设备、医疗条件更好；可以使用和采购更多的目录外项目。而且还有一个重要的原因是三甲医院行政级别很高，当地的医保部门很难对其进行更好的监管和处罚。
医院使用目录外的项目是需要签署知情同意书的，需要取得患者或者患者家属同意后才能使用，在签署同意书的时候，可以问清楚医生来，是否有替代品或者能否不用。比如说心脏支架，有目录内的集采支架，均价700元，而不少医生会推荐使用目录外的进口支架，需要10几万元。质量和效果不能说没有差别，但是差别不大，不会出现这种像价格一样相差几百倍的效果。相信后面国家会慢慢统一三大目录，稳步提高医保缴费金额和医保报销范围，再经过几十年的发展，可能能实现一定程度的免费医疗，再慢慢实现完全的免费医疗。
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